边境村“美丽蝶变”拉郊乡人感受“幸福来敲门”!

拉郊乡,地处喜马拉雅山脉南麓、山南洛扎沟下部,平均海拔3675米,年平均日照时间不足3个月。沟内土地贫瘠,几乎不产粮食。

“治国必治边,治边先稳藏”,在习近平总书记治边稳藏重要论述的指引下,在党的惠民政策特别是边境小康村建设的带动下,拉郊,这个昔日贫穷落后的“代名词”实现了美丽“蝶变”:家家户户住上了“小康房”,新公路即将贯通,头脑灵活的牧民办起了家庭旅馆,吃上了“旅游饭”……

线上业务与线下网点优势互补、融合发展,不断提升金融服务效能

悠扬乐曲助兴秋游旅程

家住北京大兴区榆垡镇石佛寺村的吕大爷年过八旬,有一笔积蓄想存定期。都有几年期的产品?利率是多少?每年多少利息?带着一肚子疑问,他来到了离家不远的平安银行大兴新航城支行。

图为拉郊村一角。记者 段敏 摄

了解吕大爷的需求后,银行工作人员对他的疑问一一作了解答,把每一档定期利率、每年能得到多少利息等内容算明白、列成表,再细细解释。

以往,外币现钞的清点、鉴别,需在客户见证下完成,网点工作人员需要分步完成客户身份验证、提钞额度核查、扣款提钞、外管信息登记和清点钞票等一系列流程,往往需要半个小时以上。现在,中国银行推出外币智取通,客户可选择手机银行、微银行等线上渠道预约支取外币现钞,后台金库即时收到订单信息,会根据客户需求配置外币现钞,封入标准信封,送达预约网点。客户线下到店后,无需排队取号,可直接到智能柜台自助办理,仅需一两分钟。

企业开立银行账户,曾是一件十分繁琐的事。准备大量材料、到银行排队、填一大摞表格、盖一大堆公章……往往要忙上一整天。光大银行阳光E开户系统研发上线,帮客户解决了这些烦恼。

2017年以来,自治区深入贯彻落实习近平总书记“治国必治边、治边先稳藏”的重要论述,始终牢记总书记给玉麦乡卓嘎、央宗姐妹“有国才能有家,没有国境的安宁,就没有万家的平安。祖国疆域上的一草一木,我们都要看好守好”的重要回信精神,大力实施以“神圣国土守护者、幸福家园建设者”为主题的乡村振兴战略,在21个边境县、628个边境村实施边境小康村建设,涉及62160户241835人。目前,仅山南市就建成边境小康村30个。在边境小康村建设的带动下,广大边境群众像格桑花一样扎根雪域边陲,守护神圣国土、建设幸福家园。

海阿姨在北京朝阳区雅宝路经营着一家小商铺,她每个月都要到银行网点办理零钱兑换等业务。“不少顾客选择现金支付,零钱多了或者缺了,都要到网点来兑换。”

业内人士普遍认为,未来银行网点在百姓生活中仍将占有重要位置,银行也将根据实际经营状况和当地服务需求合理调整网点布局。银保监会明确提出,银行业金融机构在分支机构变更营业场所前,应对新址和原址所在地的金融市场结构、金融服务供求等情况进行充分调研,避免造成金融服务空白。

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(原标题:小康村寨耀边陲——山南市洛扎县拉郊乡小康村建设见闻)

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“去年,拉郊乡人均收入达到20497元,居洛扎县第一。”拉郊乡党委书记古桑旦增无不自豪地对记者说。

在服务特定人群和地区、办理非标准化业务等方面,银行网点依然发挥着重要作用

线上线下协同发展,能为客户提供更多选择。

发展旅游业的消息,让杰罗布村也沸腾了起来。米玛桑珠说:“群众都迫切希望吃上‘旅游饭’,把日子过得更好。现在好了,有了政府的支持和带领,村里不少人都开始行动起来了。”

“未来,网点富余空间可以尝试多元化利用,转化为客户咨询交流、共享学习、共享办公、开展社区活动等的场所。”王海权说。

房子和基础设施改善后,拉郊乡群众迎来了发展的“黄金期”,拉郊村两户头脑灵活的牧民率先办起了家庭旅馆。

党和政府无微不至的关心关怀,更加坚定了拉郊乡群众放牧守边的决心和信心。他们自发地在山崖上喷上党旗和国旗图案,表达对党和政府的感激和热爱。“国家帮我致富,我为祖国守边。”古桑旦增动容地说,“杰罗布村16岁以上的村民,每人每年享受国家政策性补贴两万多元,加上挖虫草和挖黄莲等收入,一年现金收入达3万多元,走在了致富的前列。”

本次活动,2020年西湖诗词大赛的获奖者也将应邀参与,和夏衍小学的小诗人们连诵西湖、西溪经典诗词,让在场观众感受到诗词中的“双西”之美。

喜讯传来,群众欢欣鼓舞。过去,由于不通公路,严重阻碍了当地发展和群众增收致富。 “以前群众运送物资出去,全靠人背牛驮,光翻越嘎古拉山,来回就得两天时间。翻山出去11小时,回来11小时。路通以后,群众就可以开车把自己加工生产的手工艺品卖到山南和拉萨。现在拉郊村既懂手艺又勤快的人家,一年增收七八万元。老百姓都说,这叫‘汽车一响黄金万两’。”扎西桑珠乐呵呵地告诉记者,通过2011年“抢救式传承”,目前拉郊村70%的人家掌握了竹器、木器制作技艺。

对于银行而言,处理好线上和线下业务的关系,是当下需要面对的一个重要问题。曾刚认为,线上业务的快速发展,不会取代银行网点的重要作用。未来,线上业务与线下网点将优势互补、融合发展,不断提升金融服务效能。

不久前,广东财经大学华商学院迎来了开学季。中国银行广东增城支行工作人员携带五台移动版智能柜台前往学校,为师生们提供上门金融服务。学校的黄老师说,以往开卡、开通手机银行等都要去银行网点办理,现在银行提供上门服务,只需几分钟就能办完。

银行网点在推进智能化的同时,也在注重融入需求场景,扩展服务内容,更充分地发挥服务功能。

从区域布局来看,在“三农”等金融服务薄弱领域,银行网点覆盖力度还在加大。截至2019年末,银行业金融机构通过机构网点、机具服务、流动服务等方式将基础金融服务覆盖到832个国家扶贫开发重点县的16.63万个行政村,覆盖率达99.3%。

图为杰罗布村群众尼玛次仁(左)在招呼顾客。记者 段敏 摄

银行网点该如何转型?记者在调查中了解到,许多银行在提升服务效率、扩展服务内容、转变服务方式等方面正进行积极探索。

“线上预约申请开户、工商数据系统代填、印章电子化等流程优化,大幅节省了开户用时。”一家企业的财务负责人孙继华说,从走进银行到完成开户,仅用了40分钟,“比我预想的快多了”。

智能化,服务质效更高了——

“在开具收入证明、资产证明等材料时,客户可以根据自身需求灵活选择办理方式。如果客户没有时间前往银行网点办理,可线上申请开具证明后寄给客户;如果客户急需使用或者需要现场印章,也可到网点快速办理、当场领取。”孙安琴说。

“光大银行积极推进银行网点服务综合化转型,赋予网点文化服务、旅游咨询、健康管理等多种功能。”沈春华说,光大银行广州越秀支行作为广州市医保业务的主办行,日均客流量约500人,远高于全行平均水平。目前,该支行服务医保客户超1000万人。

记者:段敏 李有军 王莉 拉巴卓玛

路的变化,是拉郊乡发展的一个缩影——2004年,拉郊乡修通了砂石路;2016年,拉郊乡水泥路正式通车。

线上线下协同发展,能使业务办理更便捷。

现在,“山里人”的发展让“山外人”也很羡慕。“不少人都说,当初要是搬到拉郊乡就好了。”古桑旦增说,“这全靠党的富民政策和村民们的艰苦奋斗。好日子,是奋斗出来的。拉郊乡群众是通过艰苦奋斗、奉献边疆才过上了今天的好日子。”

“每年5月以后,这里到处是五颜六色的杜鹃花,漂亮极了。”古桑旦增说,“为了加快推进边境地区发展,上级有关部门决定投资1000多万元在这里发展旅游业,修建旅游接待中心和栈道、观景台等基础设施。按照规划,通到杰罗布村的公路,将于今年全线贯通。”

拉郊乡,我区边境小康村建设的一个缩影。

综合化,多样服务引进来——

银行网点关闭的情况为何有所增长?多位银行管理人员介绍,越来越多的消费者喜欢网上银行、手机银行等线上渠道,需要去银行网点柜台办理的业务所占比例逐步减少,裁撤网点主要是因为网点客户少、效能低下等原因。

“在技术支持下,银行服务设备更智能、便携,具备了带出去的可能,使客户可以享受到更便捷的金融服务。”王海权说。

“芦锥几顷界为田,一曲溪流一曲烟”,西溪共有芦田360亩,主要集中在秋雪庵周边,秋风起时,芦花翻飞,远看犹如雪花满滩。乘坐摇橹船,深入芦花深处,最能感受古人“短棹穿芦碕,四面都是水,屋在芦花上,船入芦花里”的闲情;登上秋雪庵弹指楼远眺,芦雪入画,令人醉而忘归。今年听芦节期间,西溪湿地电瓶游船也将从虾龙滩芦苇荡穿行而过(深潭口-高庄段),市民游客都能乘船近距离观赏“秋芦飞雪”的美景。

在抓产业发展经济的同时,拉郊乡扎实开展“四讲四爱”群众教育实践活动,让群众既“富口袋”又“富脑袋”。古桑旦增说:“现在,拉郊乡群众人人听党话、跟党走,户户想富裕、会发展、能致富,实现了物质文明建设和精神文明建设‘双丰收’。”

与乡政府相隔47公里的边境村杰罗布村(马家塘)的10户群众,则是不用出一分钱,就住进了110平方米的“小康房”。“由于交通不便,杰罗布村建造房屋成本很高,一袋水泥的成本将近450元。”古桑旦增说,“为了让群众安心放牧守边,党和政府竭尽所能为群众解决实际困难。”

中国银行广州鹭江支行与当地图书馆合作,在网点开辟专门阅读区,来网点就可完成图书借阅和归还。在重庆的旅游热点解放碑商区,平安银行重庆解放碑支行推出文创产品,还将引入读书角等。一些农村银行网点还可提供快递收发等服务。

一边听着讲解,一边看着表格,吕大爷选择了适合自己的定期存款。“还是你们讲得清楚,要是让我自己琢磨,可弄不懂。”吕大爷十分高兴,“而且,我年纪大了,用自助存取款机存钱不方便,有网点工作人员协助,就踏实多了。”

拉郊乡虽然地处大山深处,但拥有得天独厚的旅游资源。杰罗布村所在的白玉地区,素有“世外桃源”“白玉秘境”之称。此外,拉郊乡还是有名的“手工艺之乡”,当地群众编织的筐子、背篓和制作的木碗、木杯、糌粑盒等手工艺品,在市场上知名度很高。

“听,芦花绽放的声音”,芦花开放的时节,不仅可以在西溪静听风吹芦苇的簌簌声,还能欣赏美妙的乐曲。在秋色宜人的11月,河渚塔广场每周末将有民谣音乐会,路过的时候,不妨停下来听一段悠闲的弹唱,在轻快的音乐中放松身心;听芦节期间的每个周末节假日,秋雪庵周边水域都会有水上乐器演奏,古风女子弹奏着丝竹乐器,坐着摇橹船缓缓而来,带给您独特的视听享受。

28岁的桑旦玉珍,2017年住上“小康房”后,把家里多余的房间改造成了客房。“我家的家庭旅馆有9张床位,每年至少增加收入2000多元。”桑旦玉珍告诉记者,“听说,乡里要带领我们发展旅游业,未来收入会更高。”

图为杰罗布村群众索朗群培(右)在讲述杰罗布村历史。记者 段敏 摄

平安银行北京分行副行长孙安琴说,从服务对象看,对一些不适应在线上办理银行业务的老年人,或是其他一些不擅长、不愿意在线上办理业务的客户,银行依托物理网点,能为他们提供更周到的服务。

近年来,银行网点智能化改造如火如荼。不带银行卡、凭手机即可取款;整钱零钱一起存,自助设备也能办理;银行卡可实现快速同号换卡……多种多样的智能化服务不断提升着银行网点的客户体验。业内人士认为,充分利用科技手段、发展智能化设备和工具、对线下网点进行升级改造,将提升网点服务效率和质量。

“做科技特派员,每年能领到五六千元补贴,靠这些收入,2017年我家实现脱贫。”加央拉姆说。

今年81岁的杰罗布村村民索朗群培告诉记者:“1995年搬到马家塘时,住的是帐篷。后来,古桑旦增带人帮我们修了石板房,现在又帮我们修了‘小康房’,还建了暖圈,我们再也不用为牲畜过冬发愁了。”

出乡道路改善后,拉郊乡群众逐渐走上了“小康路”。2010年,拉郊村村民格桑多布杰带领5户人家成立了运输队。他告诉记者:“运输队有大型货车7辆、小型货车7辆,带动14户群众增收。开大型货车的一年增收14万元左右,开小型货车的一年增收10万元左右。”

“小康不小康,关键看老乡”。日前,记者来到拉郊乡拉郊村时,看到的却是另一番景象——家家户户都住上了连栋“别墅”,在明媚的阳光照耀下,鲜红的屋顶与高高飘扬的五星红旗交相辉映、熠熠生辉。

在人们越来越青睐线上金融服务的趋势下,线下银行网点的价值在哪儿?如何实现网点转型发展,提升服务质效?记者进行了调查采访。

“嫁人不嫁拉郊人”,这是流传在洛扎县百姓中的一句“口头语”,反映的却是昔日拉郊的贫困与无奈。

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更主动,银行服务走出去——

中国社科院国家金融与发展实验室副主任曾刚说,银行网点向基层下沉,补上了农村地区金融短板,能够发挥积极的社会效益。同时,随着农村地区经济发展,金融服务需求不断增加,普惠金融发展空间巨大,银行自身也将收获良好的经济效益。

图为拉郊村村委会主任扎西桑珠(左)在向原建档立卡贫困户加央拉姆宣讲党的惠民政策。记者 段敏 摄

2016年,拉郊乡从四川绵阳请来两名技术员,指导村民种植黑木耳,发展特色产业。拉郊村3位村民跟班学习,原建档立卡贫困群众加央拉姆就是其中之一。掌握技术后,她成了拉郊村的科技特派员。

“线上业务的快速发展,对于银行网点转型升级具有很大促进作用。”王海权说,一方面,线上业务能对以往网点的标准化业务实现有效分流,使网点人力能投入到更具专业性、更加个性化的服务中;另一方面,线上业务的发展有利于提升用户体验,增加客户黏性,提升品牌影响力,更好促进线下业务发展。

深秋的西溪,柿红芦白,霜林尽染,非常适合赏景休闲。搭乘“空中揽胜”高空氦气球,可以在100多米的高空360度全方位俯瞰油画般的湿地秋色;天气微凉,来个热气腾腾的船上“摇摇锅”,享受被美景美食包围的双重幸福,当然还有“渔夫之旅”“卧水问茶”“西溪向晚游”等经典产品。

从业务类型看,对一些非标准化业务,线下网点仍然发挥着难以替代的作用。“比如,对私人银行客户理财咨询等服务需求,理财经理需要和客户当面交流,满足其差异化、个性化需求。此外,出于监管要求和防范风险需要,银行卡开卡、企业开立银行账户等业务也必须到银行网点办理。” 光大银行渠道管理部总经理沈春华说。

从总量来看,截至2019年末,银行业金融机构网点总数达到22.8万个,今年以来实际裁撤的网点只占很小比例。要满足百姓多样化的金融服务需求,银行网点依然发挥着不可替代的重要作用。

11月2日开始,“诗意双西”童诗创作比赛线上投稿通道开启,“双西秋景”摄影及短视频大赛也开始了,拿起你的手机、相机,记录西湖、西溪的点滴美好;2021年元旦,西溪还将有一场 “步步纳福”迎新亲子健步走活动。

“全村59户群众全都住进了‘小康房’。”拉郊村村委会主任扎西桑珠告诉记者,“每人享受40平方米,国家承担70%,群众自筹30%,政府出大头,个人拿小头,群众从心底里感受到了党和政府的关心。”

业内人士认为,无论客户是从线上、线下哪个渠道接入,都要让客户感受到无差别、一体化的服务体验。而通过线上、线下业务融合发展,加大数据共享力度,并结合大数据、人工智能等技术手段,有利于构建更加完整、立体的客户画像,实现精准、贴心的服务。

在各级党委和政府的支持下,目前,拉郊村建起了5个温室大棚,带动30户85人增收。扎西桑珠高兴地告诉记者:“今年,我们培育了2万个菌包,如果市场销路好的话,又走出了一条‘致富路’。”

“过去,银行网点为客户提供大量交易类金融服务。随着线上渠道、自助渠道发展,网点交易属性被逐渐替代,现在客户主要因复杂交易、复合型需求而来网点。银行网点的服务更加直观、灵活、人性化、专业化,依然是银行销售产品和维系客户的主要渠道。”中国银行渠道与运营管理部总经理王海权说,近年来,全行网点年均服务到店客户稳定在2亿人次左右,表明网点渠道仍然发挥着重要作用。

同时,机器代替人工完成一些繁琐工序,有利于让更多工作人员走出柜台,根据客户差异化需求提供精准服务。

为了让山区百姓享受到更充分金融服务,福建探索“背包银行”业务模式。“银行客户经理背上背包、装好设备进村,挨家挨户推广金融服务。”人民银行福州中心支行有关负责人说,“背包银行”送贷下乡,为老百姓送去了资金“及时雨”。

许多银行在提升服务效率、扩展服务内容、转变服务方式等方面正进行积极探索