莫名其妙的“催债微信”“帮个忙”背后的贷款陷阱

以“冲业务量”为名请人帮忙贷款,承诺“贷款我用,钱我还”,但数额巨大的贷款,嫌疑人根本无力偿还,被害人陆续收到贷款公司的催债短信——

“帮个忙”背后的贷款陷阱

至此,这起从犯案到判决历时三年,被害人多达217人、涉案金额过百万元的诈骗案件,画上了句号。

(山东省博兴县人民检察院刑事执行检察科科长 贾道国)

继“丽水山耕”的成功实践之后,“丽水山居”集体商标近日也注册成功,标志着丽水市农家乐、民宿也正式拥有了区域公共品牌。记者了解到,这也是浙江省首个地级市注册成功的农家乐民宿区域公共品牌。

“业务提成”让他心生邪念

历时三个多月的艰苦审查,他和同事多次对接银行调取交易流水明细,发现200多笔交易大多是通过银行、支付宝和微信等电子手段转账方式实现,但这方面证据有瑕疵,于是作出了“退回补充侦查”决定,公安机关进一步完善证据。

一个有诈骗前科的业务经理,在旧案未消之际又犯新案,警方迅速侦查,于2017年6月15日将在逃的王立民依法逮捕。

警方侦查显示,王立民自2016年1月起担任“买单侠”博兴县区域经理,负责推广“买单侠”公司的“手机贷”业务,即针对手机购买群体推出额度为1000元至5000元不等的小额贷款,每发展一名客户能获得一定提成。为抢占市场,“买单侠”公司针对各地的区域经理推出了激励政策:前来办理“手机贷”业务的客户越多,公司下发的提成款就越高。

为确保生态与发展兼容,丽水市与中国科学院生态环境研究中心协作,建立动态监测、量化分析的生态系统生产总值(GEP)核算体系,作为地方生态建设的重要衡量指标。

素有“植物活化石”之称的百山祖冷杉,近年自然萌发出430多株幼苗,是丽水生态文明建设的生动见证。作为丽水市庆元县连绵群山的最高峰,百山祖绽放的“生态之花”在于植物繁茂,也在于“生态利用型工业”与之共生共荣。

经办业务中,王立民发现,“买单侠”公司放贷环节有漏洞,可以通过“做手脚”套取贷款挪为己用。为此,他想出了一记“高招”:指派5名业务员,通过找客户及其熟人朋友“帮忙”的方式,邀请客户携带微信账号和身份证前往公司办理“手机贷”手续,以帮助自己顺利顶替公司业务;等公司贷款发放后,他再要求客户将贷款以转账方式直接转入自己微信,并承诺该笔贷款由王立民本人负责归还贷款本息。

“你说我骗人,要拿出证据来才行啊!”面对检察官的提审,王立民态度蛮横,极不配合。要锁定犯罪,让他心服口服,必须进一步完善证据。

牵涉人员之多、涉案金额之高,引发了博兴县警方的高度关注。他们迅速调取了王立民的个人信息。信息显示,王立民2016年5月因犯诈骗罪,被判处有期徒刑三年,缓刑三年,并处罚金8万元。

侦查显示,自2016年2月至2017年1月,王立民先后以“帮忙冲业务量”的理由,骗取了217名客户及亲朋好友的信任,共经办“买单侠”贷款业务221笔,贷款金额102.53万元,本息高达127.47万元。

“不对啊!上次买手机时跟‘买单侠’公司贷的3000元,我早就还完了,这回咋又冒出个4000元的新贷款呢?”林林一头雾水,忽然间想起不久前被要求替朋友“帮个忙”的事,于是马上联系了“买单侠”公司的博兴区域销售业务员丽丽(化名)。

“好生态直面大市场,价值空间空前提升。”丽水市发改委副主任周立军表示,互联网、现代物流体系等,前所未有地打破乡村原生态与消费大市场的信息和空间距离,为拓展生态产品的市场价值带来关键基础和巨大机遇。

“我当初就是想买新款手机,钱又不凑手,才通过丽丽办理的‘买单侠’手续,很快就用上了新手机,每月分期还贷款也没啥压力!”得知上当受骗后,林林如梦方醒。而他的经历,也是大多数“手机贷”客户的共同体验。起初,尽管很多客户对此并非没有戒心,只是因为熟人的一声“帮个忙”,就放松了警惕。

2018年,丽水农村常住居民人均可支配收入达19922元,同比增长10.2%,增幅连续第十年领跑浙江省。其中,田、地、林等以往被闲置的山村资源被盘活,为农民带来稳定持续的收入。

“王经理不会卷着钱‘跑路’了吧?这下坏事了,帮忙帮出大麻烦了!”意识到可能陷入骗局,丽丽和林林一起到公安局报案。

通过基地直供、检测准入、全程追溯等标准建设,丽水农业公用品牌“丽水山耕”已经建立粮食、食用菌、蔬菜、禽畜等合作基地1122个,累计销售额超过130亿元,品牌估值达到26.6亿元。

“啥,你也被骗了?”报警路上,林林接到了同村伙伴壮壮(化名)的电话,得知对方也刚刚接收到了“买单侠”公司发来的“催债微信”。

这一政策极大地刺激了王立民的工作热情。他瞅准这一时机,认真执行公司规定,有针对性地向农村年轻人宣传营销,并通过丽丽等5名业务员的帮助,迅速发展了一批“手机贷”客户,工资提成也越来越丰厚。照这样发展下去,王立民的事业一定会越来越红火。

“美好生态”也是“经济要素”

丽水市发改委主任饶鸿来介绍,丽水对农村土地承包经营权、宅基地使用权、农房所有权、林权、水权、村集体经济股权等“六权”确权赋权,实现“山有界、树有权、地有证”,继而推进经营体制改革。

生态环境状况指数连续15年领跑全省,经济增速位列省内11个市首位,农民收入增幅连续10年领跑……近年来,浙江丽水市探索生态产品价值实现机制,多管齐下拓展“绿水青山”变成“金山银山”的通道,实现生态与发展互促共进,生态文明理念深入人心。

记者了解到,丽水基本建成覆盖市、县、乡三级的农村产权交易平台,实现农村林地使用权、水域养殖权、农村集体资产所有权等12类产权交易、抵押和贷款。截至2018年底,丽水林权、农房、土地经营权抵押贷款余额分别达64.3亿元、53.4亿元、9.1亿元,均在浙江省内领先。

案件告破,被告人已经受到法律严惩。但是通过这起案件,人们要切实敲响“思想警钟”。当把别人的信任以及熟人关系作为骗人手段时,只能得逞一时,不会得逞一世。被判入狱,名誉扫地,熟人亲情全无,这真应了那句老话——莫伸手,伸手必被捉!

2018年5月,博兴县检察院受理本案,由检察官贾道国具体负责办理。“20多本案卷,摞起来能有半米多高,工作量很大。但比这更麻烦的是,证据也不够充足。”贾道国这句平静的话语里,道出了办案的曲折和艰辛。

莫名其妙的“催债微信”

“小算盘”打得很精的王立民相信,只要每月都能吸纳足够多的客户,就一定能从“买单侠”公司拿到丰厚的业绩奖励,届时用这笔业绩奖励偿还所欠的贷款利息轻而易举。然而,此后的事实证明,王立民只预料到了开头和过程,却没猜对结局。

“你忘了,这笔借款是替我们销售经理王立民办的‘手机贷’,钱他拿去了,贷款自然也该他还呀!”丽丽了解事情原委,并且爽快表示:“王经理也委托我办过这样的业务,刚刚我也收到了催债短信呢。你放心,我这就联系王经理,让他马上还贷!”

也是因为看中生态优势,德资生物医药企业肖特新康选择在丽水投资生产。良好生态环境加上小城市生活方式,让这家外企负责人、一对德国夫妇“找到了欧洲的感觉”,于是决定搬离高档酒店,转而在缙云县城买房安居。

于是,便有了本文开头的一幕,林林、壮壮等众多贷款客户接到“买单侠”公司内容一致的“催债微信”。

2017年1月12日一大早,19岁的林林(化名)和往常一样,和父亲一起到外地运输青菜,突然,他口袋里的手机响了起来。打开手机一看,一条微信让他好生诧异,发微信的是“买单侠”公司的后台客服,微信以“温馨提示”的方式,提醒林林尽快偿还本息5896.98元的手机分期业务贷款。

2018年12月19日,博兴县检察院对王立民涉嫌诈骗一案提起公诉。博兴县法院一审判决,王立民以非法占有为目的,诈骗他人财物,数额特别巨大,以诈骗罪判处其有期徒刑十一年,并处罚金10万元,同时追缴其违法所得88万余元,发还被害人。

“买单侠”公司总部远在上海,平时通过电子转账方式发放贷款,这给了王立民充分的“做手脚”空间。从2016年2月起,王立民瞄准放贷环节中的这一“bug”,邀请客户到现场办理“手机贷”手续,然后通过电子手段上传个人头像和相关信息;“买单侠”公司总部经审核无误后,最多3分钟就能完成放贷;然后前来“帮忙”的客户再将该笔贷款转给王立民,并约定由王立民本人偿还本息。

王立民透支众多客户及其亲朋好友的信任,通过“帮忙顶业务”的谎言,办理了大批虚假贷款,从中牟取利润,给公司和他人造成了巨大的伤害和损失。此案说明,在“熟人圈子”里,当“来钱快”的贪心凌驾于信任道德之上时,对被害人造成的身心双重打击将是异常沉重的。财物有价,信任无价,纵使再好的“朋友圈”也要讲法治,法律始终是守护生命财产安全的“终极武器”。

“帮个忙”让被害人放松警惕

“给朋友帮忙”的理由,蒙蔽了不明真相的客户群体。更有热心的客户,把自己的亲朋好友也一股脑地拉过来,给王立民“冲业务量”。对此,王立民一概“笑纳”,他一边忙着吸收来自各个客户的贷款,用于个人消费开支,一边拿出部分资金及时偿还掉“买单侠”部分贷款利息,巧施“瞒天过海”之计,用一连串虚构的业务流量,从“买单侠”公司总部骗取了数额不菲的业务提成。

案发后,经公安机关查证,王立民在不到一年时间内,偿还了33.28万元的贷款本息,至案发,仍有94.19万元的贷款余额未能偿还。

“美丽生态的价值,看得见、算得清。”浙江百山祖生物科技有限公司总经理王星丽列举了直观的例子:因为空气和水质量上乘,企业洁净车间过滤粉尘、漂浮物、微生物等成本明显降低,水处理环节耗材的使用寿命则延长一倍,每年能节省超过10万元。

但接下来,轮到丽丽紧张了。她一直信任的“王经理”失联了,她多次拨打对方手机,一直无法接通。

如今在丽水,贴有“丽水山耕”标志的农产品,市价平均提升30%以上,溢出的部分是“生态”附加值。缙云县农孵专业合作社社长、朱子阁家庭农场主陈诗洁说,“丽水山耕”美如其名,已经被赋予生态属性。

之后,检察官引导公安机关前往上海,对接“买单侠”公司总部,调取涉案人员名单,锁定被害人群的涉案金额和具体人数,提升证据的可信性;引导公安机关奔赴广州,调取支付宝相关转账记录,获取被害人群的交易明细。此外,检察官引导侦查人员聘请省内权威会计事务所介入,对涉案的交易账目严格审计,出具了详细的《审计报告》,为完善证据链条补充了权威性书证。

3500座海拔千米以上山峰绵延不绝,瓯江、钱塘江、飞云江等“六江之源”奔流不息。构筑丽水生态高地的山和水,曾经是隔绝繁华的天然鸿沟,如今是增收致富的生态资源。

“改革驱动”激发“资源价值”

去年底,山东省博兴县法院一审认定上海某公司(俗称“买单侠”公司,下同)山东博兴区域经理王立民犯诈骗罪,判处有期徒刑十一年,并处罚金10万元,同时追缴其违法所得88万余元,发还被害人。一审判决后,王立民不服,提起上诉。日前,山东省滨州市中级法院作出终审裁定,准许被告人撤回上诉,一审判决自裁定送达之日起生效,

伴随着市场拓展和业绩攀升,王立民在博兴县域迅速积累了不小的知名度,客户群体也如同滚雪球般越来越大,“王经理”的名头一时在博兴县颇为响亮。但是,这一连串好势头并未让王立民满足,他还是觉得“来钱太慢”,于是,他瞄准贷款动起了歪念。

此时,他俩还想不到,这场骗局究竟有多大。

美好生态成为“经济要素”,也是丽水探索生态产品价值实现机制的重要方向。绿水青山、蓝天白云之下的生态利用型工业,在丽水已经形成多个产业集群,包括食用菌、生物医药、新材料、绿色能源等。

本案之所以出现被害人群庞大的情况,是因为被告人前期的业务较为正规严格,建立了稳健的信誉基础。而业务员和众多的“下线”客户之间,彼此因为互相熟悉,丧失了应有的警惕和原则。

2018年,丽水市4300多个农家乐民宿接待游客3451万人次,实现营业总收入41亿元,分别同比增长24%、33%。可以预见的是,“丽水山居”品牌将明显提升当地民宿经济的附加值,也利于行业长远健康发展。

接受报案的山东省博兴县公安局干警也非常吃惊。在林林报案后的数日内,公安机关又陆续接到近百名群众报案。他们来自不同乡镇,从事不同职业,但提供的涉案信息却与林林的情况大致相同,指向对象也是同一个人——“买单侠”博兴县区域销售经理王立民。

面对熟人或亲朋好友的求助,要提高警惕,不要轻易将自身财物交给他人。特别是涉及钱财来往时,对于熟人关系和原先的业务关系,更要慎重对待,多方了解,要知道对方干什么,更要知道自己干什么,这样就不会给骗子以可乘之机。

品牌化、规模化、电商化,组织协作、专业分工……丽水通过市场化运作方式,让条块分割、自给自足、逐渐边缘化的“小农经济”,变成奇货可居的“生态经济”,在更广阔的市场中兑换出更高的市场价值。

记者了解到,浙江省2013年取消对丽水的GDP和工业总产值考核指标,丽水就此专注探索绿色发展路径,提出“园区外基本无工业、园区内基本无非生态工业”。目前,丽水市95.8%的区域被列为限制工业进入的生态保护区,建立产业准入负面清单。

“原生态”直面“大市场”

“河权到户”改革之前,青田县章村乡每年河道保洁要花20多万元,但“人均15元”的保洁经费全投河里也不够。改革以后,河道管理权和经营权分段或分区域承包给农户经营维护,全乡23条河道每公里年均增收6000元,村集体年增收8万元,政府节约保洁经费、渔业管理费10多万元,形成了“以河养河”的良性循环。

而此时,前来报案的群众人数已经达到200余人,涉案金额超过120万元。有的同一个村子里,竟有六七人同时“中招”。问及受骗过程,被害人说法也是大同小异。他们多是农村年轻人,都是受朋友邀请参与“帮忙”的。上百笔贷款金额不等,其中4000元的最多,发放贷款的均为“买单侠”公司,而被害人所贷来的多笔钱款,全部被王立民拿走并用于个人挥霍。